EMI : आज के हाई-टेक युग में, जहाँ सभी वित्तीय लेन-देन मोबाइल फ़ोन के ज़रिए मिनटों में हो रहे हैं, महँगी चीज़ें खरीदने के लिए नकदी की ज़रूरत नहीं रह गई है। क्रेडिट ( Credit ) सुविधा उपलब्ध होने से लोग अब जी भरकर ख़रीददारी कर रहे हैं, चाहे खाते में बैलेंस हो या न हो। लेकिन यह जानना ज़रूरी है कि यह ख़रीदारी वाजिब है या नहीं। हर चीज़ ख़रीदने के लिए उपलब्ध लोन-फ़ाइनेंस ( Finance ) सुविधा के चलते, ख़ासकर युवा वर्ग अपने बजट से बाहर की चीज़ें ख़रीद रहे हैं। और बाद में EMI के बोझ तले दब जाते हैं।
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EMI का बोझ मध्यम वर्ग के लिए ख़तरनाक है। वित्तीय विशेषज्ञ तपस चक्रवर्ती ने ‘EMI के कर्ज़ के जाल’ का सामान्य सूत्र प्रस्तुत करते हुए बताया है कि मध्यम वर्ग EMI के दुष्चक्र में फँस गया है। मध्यम वर्ग के लिए आज का पैटर्न बन गया है कमाओ, उधार लो, चुकाओ, फिर कमाओ, बचत नहीं, फिर स्वाइप करो।
EMI : आज के हाई-टेक युग में, जहाँ सभी वित्तीय लेन-देन मोबाइल फ़ोन के ज़रिए मिनटों में हो रहे हैं
क्रेडिट कार्ड और आसान फ़ाइनेंस की सुविधा के ज़रिए मध्यम वर्ग अपनी कमाई से ज़्यादा ख़र्च करने लगा है। और बाद में अपनी EMI चुकाने के लिए जी-तोड़ मेहनत करता है। जिसमें बचत के नाम पर सिर्फ़ क्रेडिट कार्ड पॉइंट्स बचते हैं। बिना किसी बचत के, आपातकालीन खर्चों के समय सिर पर हाथ रखकर रोने का समय आ जाता है।
‘ईएमआई ऋण जाल’ के फॉर्मूले के अनुसार, व्यक्ति एक हाथ से कमाता है और दूसरे हाथ से ईएमआई चुकाने में अपनी सारी कमाई खर्च कर देता है। इसलिए कोई बचत नहीं होती, बल्कि फिर से उधार लेने की नौबत आ जाती है। घरेलू ऋण भारत के कुल सकल घरेलू उत्पाद का 42 प्रतिशत तक पहुँच गया है। जिसमें से 32 प्रतिशत से ज़्यादा क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन और “बाय नाउ पे” लेटर से है।
भारत में बिकने वाले 70 प्रतिशत आईफ़ोन ईएमआई पर खरीदे जाते हैं। कई लोग एक साथ कई तरह के ऋणों की ईएमआई का बोझ उठा रहे हैं। हर पाँच में से तीन लोग एक साथ तीन से ज़्यादा ऋणों के बोझ तले दबे हैं। मासिक ईएमआई का खर्च घर का बजट बिगाड़ देता है। कई बार अनावश्यक चीज़ें ख़रीद ली जाती हैं, और उनकी ईएमआई चुकाने के लिए ज़रूरी चीज़ों पर कटौती करनी पड़ती है।
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सुविधा के दौर में, आज पाँच में से तीन लोग तीन से ज़्यादा ऋणों की ईएमआई चुका रहे हैं। ईएमआई की राशि कम होने के कारण वे बड़ी खरीदारी कर लेते हैं। लेकिन महीने के अंत में यही छोटी-छोटी EMI एक बड़ा सिरदर्द बन जाती हैं। उदाहरण के लिए, 2,400 रुपये की फ़ोन ईएमआई , 3,000 रुपये की लैपटॉप EMI, 4,000 रुपये की बाइक EMI और 6,500 रुपये का क्रेडिट कार्ड बिल, अगर इन सबको जोड़ दें तो हर महीने 25,000 रुपये ईएमआई में चले जाते हैं और मध्यम वर्ग के लिए ये एक बड़ी रकम हो सकती है। इस जाल में न बचत है… न सहारा।
ईएमआई के दुष्चक्र में फँसने से बचने के लिए, कुछ भी खरीदने से पहले हमेशा अपनी ज़रूरतें तय करें। अमीर दिखने या दिखावे की चाहत में महंगी और गैर-ज़रूरी चीज़ें न खरीदें। EMI आपकी आय के 40 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए। अगर EMI आपकी आय का ज़्यादा से ज़्यादा 20 प्रतिशत है, तो सबसे अच्छी वित्तीय योजना बनाई जा सकती है। आप बचत भी कर सकते हैं और निवेश भी। आपात स्थिति और अपनी सुरक्षा के लिए एक सुरक्षा कोष बनाएँ। जिसके लिए आप SIP, बीमा का विकल्प अपना सकते हैं।
