education : आज के कॉम्पिटिशन वाले समय में, मनचाहा कोर्स करने में अक्सर पैसे की दिक्कतें आती हैं। स्टूडेंट्स ( student ) या उनके परिवारों ( family ) के पास इंस्टीट्यूशन की बहुत ज़्यादा फीस ( fees ) देने के लिए पैसे नहीं होते। चाहे विदेश में पढ़ाई हो या इंजीनियरिंग, मैनेजमेंट ( manegment ) और मेडिकल कोर्स में एडमिशन ( admission ) लेना हो, फीस इतनी बढ़ गई है कि मिडिल क्लास परिवारों की सेविंग्स भी खत्म हो गई हैं।कभी-कभी, स्टूडेंट्स अपने सपने छोड़कर दूसरे कोर्स करने के बारे में सोचने पर मजबूर हो जाते हैं। ऐसी सिचुएशन में एजुकेशन लोन एक सॉल्यूशन बन जाता है।
एजुकेशन लोन के लिए कौन अप्लाई कर सकता है?
अगर आप इंजीनियरिंग, मेडिकल या मैनेजमेंट कोर्स में एडमिशन के लिए एलिजिबल हैं, तो आप एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। एक अच्छा एकेडमिक रिकॉर्ड होने से लोन मिलना आसान हो जाता है।
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education : एजुकेशन लोन एप्लीकेशन आमतौर पर 7 से 30 दिनों के अंदर प्रोसेस हो जाते हैं। अगर आपने पहले सेमेस्टर की फीस पे कर दी है और एडमिशन मिल गया है, तो आप इस अमाउंट को लोन में बदल सकते हैं। एजुकेशन लोन के लिए प्राइमरी एप्लीकेंट स्टूडेंट होता है और को-एप्लीकेंट उसके माता-पिता/गार्जियन होते हैं। बैंक लोन देने से पहले को-एप्लीकेंट का फाइनेंशियल स्टेटस भी चेक करते हैं।
education : आज के कॉम्पिटिशन वाले समय में, मनचाहा कोर्स करने में अक्सर पैसे की दिक्कतें आती हैं। स्टूडेंट्स ( student ) या उनके परिवारों ( family ) के पास इंस्टीट्यूशन की बहुत ज़्यादा फीस ( fees ) देने के लिए पैसे नहीं होते।
education : कई राज्य सरकारें और केंद्र सरकार कुछ खास कैटेगरी के स्टूडेंट्स को एजुकेशन लोन पर सब्सिडी भी देती हैं। लोन लेने से पहले आपको यह भी चेक कर लेना चाहिए।
एजुकेशन लोन के लिए कौन से डॉक्यूमेंट्स चाहिए?
10वीं और 12वीं क्लास की मार्कशीट
एप्लीकेंट के लिए KYC डॉक्यूमेंट्स
स्टूडेंट की बैंक पासबुक
पहचान के डॉक्यूमेंट्स जैसे पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर ID
एंट्रेंस एग्जाम का रिजल्ट
जिस कोर्स के लिए एंट्रेंस एग्जाम पास किया है उसका प्रूफ
पूरे कोर्स की फीस के लिए इंस्टीट्यूशन के डॉक्यूमेंट्स
यूनिवर्सिटी या कॉलेज की फीस और रूल बुकलेट/रेगुलेशन।
एज प्रूफ
स्टूडेंट्स और पेरेंट्स दोनों के लिए आधार कार्ड
पेरेंट्स के तीन साल के IT रिटर्न्स
इंस्टीट्यूशन भी ज़रूरी है
education : जब एजुकेशन लोन की बात आती है, तो स्टूडेंट्स और उनके पेरेंट्स के लिए ‘ग्रेड 1’ या ‘प्रीमियम’ इंस्टीट्यूशन्स के बारे में जानना ज़रूरी है। अगर आप इन टॉप इंस्टीट्यूशन्स में एडमिशन लेते हैं, तो बैंक बिना किसी गारंटी के लोन, कम इंटरेस्ट रेट्स और आसान टर्म्स देते हैं। आपकी एप्लीकेशन भी जल्दी प्रोसेस हो जाती है।
education : उदाहरण के लिए, स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया (SBI) ने अपनी स्कॉलर लोन स्कीम के तहत देश भर में 250 से ज़्यादा इंस्टीट्यूशन को लिस्ट किया है। इन्हें कई कैटेगरी में बांटा गया है:
AA कैटेगरी: इसमें मुख्य रूप से कई IIM शामिल हैं, जिनमें IIM अहमदाबाद, IIM बैंगलोर, IIM कलकत्ता, IIM इंदौर, IIM कोझिकोड, IIM लखनऊ, वगैरह शामिल हैं।
A कैटेगरी: इसमें बड़े IIT और दूसरे टॉप मेडिकल कॉलेज शामिल हैं। IIT मुंबई, दिल्ली, कानपुर, मद्रास, खड़गपुर, रुड़की, गुवाहाटी और भुवनेश्वर। AIIM (दिल्ली), AFMC (पुणे), और CMC (वेल्लोर) जैसे टॉप इंस्टीट्यूशन।
दूसरे: BITS पिलानी (तीनों कैंपस), ISB (हैदराबाद/मोहाली), और NIT (त्रिची, वारंगल और सुरथकल जैसे बड़े कैंपस) भी इस लिस्ट में शामिल हैं।
education : कितना एजुकेशन लोन? टॉप इंस्टिट्यूशन में एडमिशन के लिए, बैंक बिना किसी कोलैटरल (प्रॉपर्टी/FD) के ₹40 लाख से ₹1 करोड़ तक का लोन दे सकते हैं। स्टूडेंट्स से 0.50% से 1% तक का कम इंटरेस्ट रेट लिया जाता है।
बैंकों के पास इन इंस्टिट्यूशन की प्री-अप्रूव्ड लिस्ट होती है, जिससे लोन प्रोसेस तेज़ हो जाता है। आप इन एजुकेशनल इंस्टिट्यूशन की लिस्ट के लिए अपनी नज़दीकी बैंक ब्रांच से कॉन्टैक्ट कर सकते हैं।
एजुकेशन लोन में सिर्फ़ कॉलेज की ट्यूशन फ़ीस ही नहीं, बल्कि कई दूसरे खर्चे भी कवर होते हैं। ज़्यादातर बैंक ये चीज़ें कवर करते हैं:
ट्यूशन फ़ीस, कॉलेज फ़ीस: कोर्स के पूरे समय के लिए ऑफिशियली ज़रूरी फ़ीस।
हॉस्टल/मेस: अगर स्टूडेंट हॉस्टल में रहता है तो होने वाले खर्चे।
education : किताबें और इक्विपमेंट: पढ़ाई के लिए ज़रूरी लैपटॉप, कंप्यूटर, साइंटिफिक इंस्ट्रूमेंट और लाइब्रेरी फ़ीस।
ट्रैवल खर्चे: एयर टिकट और ट्रैवल खर्चे, खासकर विदेश में पढ़ने वाले स्टूडेंट्स के लिए।
दूसरे खर्चे: स्टडी टूर, प्रोजेक्ट वर्क और थीसिस के लिए होने वाले अचानक होने वाले खर्चे।
एजुकेशन लोन पर कितना इंटरेस्ट लगता है? एजुकेशन लोन पर इंटरेस्ट रेट बैंक और लोन अमाउंट के हिसाब से अलग-अलग होता है। आम तौर पर, ये रेट 8% से 12% तक होते हैं। कई पब्लिक सेक्टर बैंक महिला स्टूडेंट्स को एक्स्ट्रा 0.5% इंटरेस्ट रेट में छूट भी देते हैं।
SBI: 7.25% सालाना से शुरू
ICICI बैंक: लगभग 11.27%
टाटा कैपिटल: 10.99% सालाना से शुरू
UCO बैंक: 7.50% सालाना से शुरू
IDFC फर्स्ट बैंक: 9.99% सालाना से शुरू
(डिस्क्लेमर: ये इंटरेस्ट रेट अलग-अलग हो सकते हैं। एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई करते समय सही रेट के लिए संबंधित बैंक की सबसे पास की ब्रांच से पता करें।)
मोरेटोरियम पीरियड को समझें
एजुकेशन लोन की सबसे ज़रूरी बात इसका ‘मोरेटोरियम पीरियड’ या ‘ग्रेस पीरियड’ है। यह वह समय होता है जब स्टूडेंट को बैंक को कोई पैसा नहीं देना होता है। आम तौर पर, यह समय उनके कोर्स पूरा होने के 6 महीने से 1 साल तक का होता है। इसका मकसद स्टूडेंट को पढ़ाई पूरी करने के बाद अच्छी नौकरी ढूंढने और फाइनेंशियली खुद खड़े होने के लिए काफी समय देना है।
